isa : Individual Savings Account(ISA) 개인종합자산관리계좌
계좌에서 나오는 모든 금융 소득에 대해서 총 200만원(서민형, 농어민형은 400만원)까지 비과세,
200만원 이익 초과분은 9.9% 분리과세 혜택을 받을 수 있다
이전에 isa는 가입의무기간도 길고 예적금과 펀드투자만 가능해서 이래저래 별로였는데
이번에 개선이 되었다 바로
1 가입자격도 소득과 무관히 국내거주자 성인이면 된다
2 의무가입기간 3년(기존 5년) 으로 축소
- 만기가 끝나면 본인이 원하고 의사표시를 하면 연장 가능
- 중도해지시 계좌에 이익이 발생할 경우, 이익금에 대해 15.4%의 이자소득세를 징수하니 주의!
3 투자대상도 예금, 펀드를 넘어 국내주식투자도 가능해졌다!
4 가입종류
- 신탁형 : 가입자 본인이 알아서 펀드, 예적금에 투자한다 해당 계좌 안에 있는 상품목록에 대한 세금혜택을 받는다
- 일임형 : 말그대로 내가 가입한 증권사나 은행에서 알아서 내돈을 투자하며 굴려주는 것이다
일임형 ISA의 경우 투자할 금융 상품의 종류, 비중, 위험도 등의 내용이 포함된 ‘모델 포트폴리오(MP)’를 투자자에게 제시한다. MP는 자산 운용의 공격성과 안전성 등에 따라 초고위험, 고위험, 중위험, 저위험, 초저위험 등으로 나눠진다. 금융투자협회에서 운영하는 ‘ISA 다모아’ 사이트에서 MP별 수익률을 비교해준다
- 계좌형 : 직접 국내주식거래까지 셀프로! 단 아직 법개정이 안 끝났는지 2월 이후에 가능하다고 한다
-
https://www.youtube.com/watch?v=ITZ5o_C5sdw
우리은행에서 만든 isa 교육자료
기존 isa는 가입기간도 길고 이래저래 별로였는데 많이 개선이되었다
그래도 3년이상 돈을 묵혀야하는 중기 투자인만큼 지출계획을 잘 생각해서 투자하며 비과세혜택도 얻자
주식투자를 원하면 isa가입은 증권사에서 하는 것이 편할 것으로보인다
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